O mais recente Mapa da Inadimplência da Serasa revela que a população de Santos carrega o peso de um dos indicadores econômicos mais indesejados do país: o valor médio das dívidas dos consumidores do município paulista chega a R$ 6.971,27, o equivalente a quase 4 salários-mínimos.
Santos tem 160 mil CPFs negativados e o comprometimento do orçamento da sua população é 9% maior do que o valor médio da dívida do estado de São Paulo (R$ 6.382,50) e 24% a mais do que a média nacional, que é de R$ 5.617.
A dificuldade em organizar o orçamento nos dois primeiros meses do ano e a falta de diálogo sobre finanças dentro de casa são motivos que levam os consumidores a contrair dívidas e em valores tão altos, segundo Bianka Amaral, educadora financeira da Serasa. “Os meses de janeiro e fevereiro trazem gastos fixos que pesam de forma extra no orçamento, como IPVA, IPTU, matrícula escolar e outras despesas”, explica Bianka.
7 dicas para quitar suas dívidas
Para ajudar a reverter essa situação, a especialista deixa 7 dicas aos consumidores da cidade:
Anote todas as suas dívidas
Relacione valores (total e valor das parcelas); taxas de juros; bancos e empresas credoras; data de vencimento das parcelas; prazo total de quitação da dívida.
Categorize suas despesas
ESSENCIAIS: os que garantem a sobrevivência. Exemplos: aluguel (ou financiamento imobiliário), energia, condomínio, gás, água, alimentação, itens de higiene, transporte e medicamentos.
NECESSÁRIAS: importantes para manter a qualidade de vida. Exemplos: plano de internet, plano de saúde, academia etc.
SUPÉRFLUAS: despesas relacionadas ao lazer e desejos de consumo. Exemplos: delivery de comida, restaurantes, assinaturas de streaming, viagens etc.
Separe um valor para as dívidas
Qual quantia mensal sobrou para ser destinada ao pagamento das dívidas?
Negocie suas dívidas
Para regularizar a situação de endividamento, o consumidor poderá contatar diretamente o credor ou acessar gratuitamente o site ou o aplicativo Serasa Limpa Nome, cujos descontos chegam a 99%. Foque nas dívidas que negativaram o seu nome.
Será que as dívidas caducam após 5 anos? A resposta vai te surpreender.
Dívida cara x dívida barata
Dívidas caras são as que têm maiores taxas de juros, fazendo com que o saldo devedor seja alto. Por isso, às vezes vale pegar dinheiro em um banco com juros menores se for para quitar a dívida com juro maior. Avalie.
Se puder, adiante parcelas
Ao fazer uma renda extra, receber bônus, comissões ou o 13º, não pense duas vezes: amortize quantas parcelas puder para pagar a dívida mais rapidamente. Dependendo da instituição financeira, é possível ter descontos no adiantamento das parcelas, principalmente ao amortizar as parcelas finais.
Avalie seu endividamento
Existem casos em que endividamento se dá por conta de gastos excessivos e desorganização financeira. Por isso, responda: quais foram os motivos das suas dívidas? O que pode ser feito para evitar que novos débitos sejam contraídos e dificultem a vida financeira? O objetivo da avaliação é não retomar a situação incômoda no futuro.
Educadora financeira deve apresentar indicadores nesta quarta
Em parceria com a Febraban, Correios, Sabesp e Caixa e outras 1.456 marcas participantes do mutirão nacional de negociações, a Serasa convocou a educadora financeira Bianka Amaral para apresentar indicadores de endividamento da população da cidade e da região, nesta quarta-feira, dia 19. Há 25 anos na Serasa, Bianka já viveu a experiência de mais de 30 edições do Feirão Limpa Nome, ajudando milhares de consumidores a transformarem suas vidas financeiras. Evento é voltado à imprensa.